Bausparen in der Niedrigzinsphase: Wie kann man trotzdem profitieren?

In Zeiten von historisch niedrigen Zinssätzen sehen sich viele Sparer mit der Herausforderung konfrontiert, dass ihre Geldanlagen kaum noch Rendite abwerfen. Auch beim Bausparen stellen sich einige die Frage, ob sich dieser klassische Weg zur Eigenheimfinanzierung noch lohnt. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie trotz der Niedrigzinsphase beim Bausparen profitieren können und welche Strategien Ihnen dabei helfen, Ihre Sparziele zu erreichen.

Was ist Bausparen?

Bausparen ist ein bewährtes Finanzierungssystem, das nicht nur bei der Anschaffung von Wohneigentum, sondern auch bei Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen Anwendung findet. Im Wesentlichen handelt es sich um einen Sparvertrag, den Sie mit einer Bausparkasse abschließen. Dabei zahlen Sie regelmäßig einen bestimmten Betrag ein, um nach einer festgelegten Sparphase ein zinsgünstiges Darlehen für wohnwirtschaftliche Maßnahmen zu erhalten.

Bausparen ist vor allem deshalb attraktiv, weil es bestimmte staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmer-Sparzulage gibt. Bevor wir jedoch darauf eingehen, wie man in der Niedrigzinsphase profitieren kann, sollten wir klären, wie sich die aktuelle Marktsituation auf das Bausparen auswirkt.

Die Niedrigzinsphase und ihre Auswirkungen auf das Bausparen

Die Niedrigzinsphase, die seit etwa einem Jahrzehnt anhält, hat die Renditen für klassische Sparanlagen wie Sparbücher oder Festgeldkonten deutlich gesenkt. Auch beim Bausparen sind die Guthabenzinsen oftmals gering, was viele Sparer verunsichert. Bei einem Bausparvertrag erhalten Sie in der Regel nur geringe Zinsen für das angesparte Kapital, was in der aktuellen Situation besonders frustrierend ist.

Auf der anderen Seite bietet das Bausparen jedoch oft eine höhere Zinssicherheit als andere Anlageformen. Sie wissen bereits beim Abschluss des Vertrages, wie hoch die Darlehenszinsen sein werden, wenn Sie die Bausparsumme abrufen. In Zeiten steigender Zinsen könnte dies ein erheblicher Vorteil sein, da Sie sich die günstigen Konditionen sichern.

Strategien zur Maximierung der Vorteile des Bausparens

Trotz der Niedrigzinsphase gibt es verschiedene Strategien, um beim Bausparen dennoch Gewinn zu erzielen. Hier sind einige Ansätze, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Staatliche Förderungen nutzen

Wie bereits erwähnt, bieten Bausparkassen verschiedene staatliche Förderungen an, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Bausparguthaben zu maximieren. Dazu gehören:

Wohnungsbauprämie: Diese Prämie wird ausgezahlt, wenn Sie einen bestimmten Betrag in einen Bausparvertrag einzahlen. Aktuell liegt die Prämie bei 10% des eingezahlten Betrags, bis zu einer bestimmten Höchstgrenze.
Arbeitnehmer-Sparzulage: Wenn Sie in einen Bausparvertrag einzahlen und bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten, haben Sie Anspruch auf diese Zulage. Diese beträgt je nach Sparbetrag bis zu 20%.

Durch die Kombination von regelmäßigen Einzahlungen und den staatlichen Förderungen können Sie Ihre Rendite erheblich steigern.

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Hohe Bausparsumme wählen

Wenn Sie eine höhere Bausparsumme wählen, profitieren Sie von einer größeren Finanzierungsmöglichkeit. Dieser Ansatz kann vor allem für junge Familien oder Paare sinnvoll sein, die in den kommenden Jahren ein Eigenheim bauen oder kaufen möchten. Je höher die Bausparsumme, desto mehr haben Sie am Ende zur Verfügung.

Denken Sie daran, dass einige Bausparkassen den Zinssatz für das Darlehen von der Höhe der gewählten Bausparsumme abhängig machen. Eine höhere Summe kann daher auch in einem niedrigeren Zinssatz resultieren, was Ihnen langfristig Kosten spart.

Kombination mit anderen Sparformen

Eine kluge Strategie ist die Kombination von Bausparen mit anderen Spar- und Anlageformen. So können Sie beispielsweise einen Bausparvertrag parallel zu einem Festgeldkonto oder einem ETF-Sparplan führen. Während das Geld im Bausparvertrag auf die zukünftige Wohnfinanzierung abzielt, können Sie in andere Anlageformen investieren, die potenziell höhere Renditen abwerfen.

Es ist wichtig, ein diversifiziertes Portfolio zu pflegen, um das Risiko zu streuen und gleichzeitig die Chancen auf eine akzeptable Rendite zu wahren. Dabei müssen Sie jedoch auch Ihre Risikobereitschaft und Ihre finanziellen Ziele im Blick behalten.

Vorfälligkeit des Darlehens

Ein weiterer Vorteil des Bausparens ist die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig abzurufen, problemlos, wenn die Marktsituation günstig ist. Sollten die Zinsen für Hypotheken steigen, können Sie sich auf Ihr günstiges Bauspardarlehen stützen. Achten Sie darauf, in der Sparphase alle Möglichkeiten zu prüfen, wie sich die Zinsentwicklung auf Ihre Pläne auswirken könnte.

Flexibilität und zusätzliche Leistungen der Bausparkassen

Viele Bausparkassen bieten flexible Modelle und zusätzliche Leistungen an, die Ihnen helfen könnten, Ihre Sparziele schneller zu erreichen. Dazu gehören beispielsweise:

Sonderzahlungen: Die Möglichkeit, einmalige Sonderzahlungen zu leisten, die über die regulären Sparbeiträge hinausgehen, kann Ihnen helfen, Ihre Ansparphase zu verkürzen und schneller an die gewünschten Darlehensmittel zu gelangen.
Flexible Sparraten: Viele Bausparverträge erlauben es Ihnen, die Sparbeträge je nach finanzieller Situation zu variieren. Nutzen Sie diese Flexibilität, um sich an veränderte Einkommenssituationen anzupassen.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Bausparen auch in der Niedrigzinsphase eine sinnvolle Option sein kann, wenn Sie die richtigen Strategien anwenden. Nutzen Sie staatliche Förderungen, wählen Sie eine hohe Bausparsumme und kombinieren Sie Ihr Bausparen mit anderen Anlageformen, um langfristig von den Vorteilen zu profitieren. Außerdem sollten Sie die Flexibilität der Bausparkassen ausschöpfen, um Ihre Sparziele zu erreichen.

Denken Sie daran: Die Wahl des richtigen Bausparvertrags und der richtigen Bausparkasse ist entscheidend. Informieren Sie sich gründlich über die verschiedenen Angebote und ziehen Sie bei Bedarf einen Finanzberater hinzu. Bausparen kann auch in herausfordernden Zeiten eine lohnende Möglichkeit sein, um Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.

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